American Express — один из главных игроков американского платёжного рынка, конкурирующий с такими гигантами, как Visa и Mastercard.

В США платёжная сфера не славится инновационностью, она известна устойчивостью и надёжностью, а ключевые игроки, включая Amex, существуют уже десятилетиями. Свою первую платёжную карту компания выпустила в 1958 году, хотя её история началась задолго до этого — в качестве транспортной компании. Сегодня American Express — известный платёжный провайдер с главным офисом в Нью-Йорке.

Компания выпускает карты под собственным брендом и одновременно предоставляет процессинговые услуги. Это отличает её от большинства систем, которые делят эти функции между банками и операторами. Основные продукты — это кредитные и дебетовые карты, а также предоплаченные. Комиссии компания получает как от держателей карт, так и от торговых точек, что обеспечивает стабильный доход. Особое внимание уделяется качеству клиентской базы: получить карту Amex сложнее, чем от других систем, так как требуется хорошая кредитная история. Это помогает поддерживать высокую платёжную дисциплину и защищать репутацию бренда.

В США карты Amex популярны, и компания активно развивает программы лояльности и тревел-бонусы. За пределами США присутствие менее значительное — в основном из-за того, что не все международные мерчанты принимают эти карты. Многие пользователи предпочитают Visa или Mastercard как более универсальные в международных расчетах.

Важная особенность — собственная технологическая инфраструктура Amex, которая не зависит от Visa или Mastercard. Это даёт больше контроля, но ведёт к более высоким комиссиям. Из-за этого мелкие торговцы часто не принимают Amex — слишком дорого. В итоге, для рядового пользователя карты Visa или Mastercard могут быть практичнее.

Тем не менее American Express стремится укреплять свои позиции и расширять зону охвата. Для компаний, ориентированных на рынок США, особенно в e-commerce, поддержка Amex может стать необходимостью. Это повышает охват аудитории и улучшает конверсию продаж — особенно в таких категориях, как одежда, обучение, цифровые товары и игры.

Роль платёжных карт сегодня

Несмотря на развитие альтернативных способов оплаты — электронных кошельков, криптовалют, ваучеров — карты по-прежнему остаются важной частью финансовой жизни. С момента появления первой карты в 1950 году (Diners Club) они прочно вошли в повседневность. Карты позволили отказаться от наличных, упростили дистанционные покупки и повысили безопасность. В случае потери карту можно заблокировать, а доступ к деньгам защищён PIN-кодом и двухфакторной аутентификацией.

Финансовые показатели за 2024 год

1. Годовая выручка: $65,9 млрд, что на 9% больше по сравнению с предыдущим годом.
2. Чистая прибыль: $10,1 млрд, рост на 21%.
3. Общий объём транзакций: $1,55 трлн, рост на 6%.
4. Количество новых карт: 13 млн, рекордный показатель для компании.

Поведение клиентов и структура расходов

1. Среднегодовые траты на карту: около $20 000, что значительно выше среднего по отрасли ($8 000).
2. Пользователи карт Platinum и Centurion: в среднем тратят $90 000 в год, преимущественно на путешествия, рестораны и развлечения.
3. Основные категории расходов: 54% всех трат приходится на путешествия и развлечения.
4. Молодые клиенты (миллениалы и поколение Z): составляют более 60% новых потребительских счетов и около 35% общего объема расходов.

Рыночная доля и глобальное присутствие

1. Доля на рынке кредитных карт в США: 22%, что делает American Express четвёртым по объёму покупок эмитентом карт.
2. Доля в премиум-сегменте: 24% глобально, опережая Visa Infinite и Mastercard World Elite.
3. Доля в корпоративных и туристических расходах: 40% в 2024 году, лидирующий показатель в отрасли.

Сегодня карты эволюционируют. Например, Mastercard уже разрабатывает формат без привычного 16-значного номера — с токенами вместо данных карты. Это может стать следующим этапом развития платежей. Однако несмотря на технологические изменения, сама идея карты остаётся актуальной: удобный доступ к счёту и простая оплата в онлайне и офлайне.

Если вы развиваете онлайн-магазин или цифровой продукт, приём карт — обязательный элемент. Как сделать это эффективно, обсудим на консультации с STATUS LEGAL.